Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 110 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 698,61 € | 41 698,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 359 € / mois | 119 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 840 € | 8 759 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 763 € | 8 313 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 110 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 647,83 € | 300 735,49 € | 7 910 852,17 € |
| Année 2 | 207 264,65 € | 293 118,67 € | 7 703 587,52 € |
| Année 3 | 215 172,07 € | 285 211,25 € | 7 488 415,45 € |
| Année 4 | 223 381,15 € | 277 002,17 € | 7 265 034,30 € |
| Année 5 | 231 903,44 € | 268 479,88 € | 7 033 130,86 € |
| Année 6 | 240 750,85 € | 259 632,47 € | 6 792 380,01 € |
| Année 7 | 249 935,81 € | 250 447,51 € | 6 542 444,20 € |
| Année 8 | 259 471,17 € | 240 912,15 € | 6 282 973,03 € |
| Année 9 | 269 370,34 € | 231 012,98 € | 6 013 602,69 € |
| Année 10 | 279 647,16 € | 220 736,16 € | 5 733 955,53 € |
| Année 11 | 290 316,06 € | 210 067,26 € | 5 443 639,47 € |
| Année 12 | 301 391,99 € | 198 991,33 € | 5 142 247,48 € |
| Année 13 | 312 890,50 € | 187 492,82 € | 4 829 356,98 € |
| Année 14 | 324 827,67 € | 175 555,65 € | 4 504 529,31 € |
| Année 15 | 337 220,26 € | 163 163,06 € | 4 167 309,05 € |
| Année 16 | 350 085,65 € | 150 297,67 € | 3 817 223,40 € |
| Année 17 | 363 441,87 € | 136 941,45 € | 3 453 781,53 € |
| Année 18 | 377 307,66 € | 123 075,66 € | 3 076 473,87 € |
| Année 19 | 391 702,40 € | 108 680,92 € | 2 684 771,47 € |
| Année 20 | 406 646,37 € | 93 736,95 € | 2 278 125,10 € |
| Année 21 | 422 160,46 € | 78 222,86 € | 1 855 964,64 € |
| Année 22 | 438 266,42 € | 62 116,90 € | 1 417 698,22 € |
| Année 23 | 454 986,87 € | 45 396,45 € | 962 711,35 € |
| Année 24 | 472 345,21 € | 28 038,11 € | 490 366,14 € |
| Année 25 | 490 366,14 € | 10 017,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 110 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.