Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 112 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 310,48 € | 58 310,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 698 € / mois | 166 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 960 € | 8 760 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 800 € | 8 314 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 112 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 099,60 € | 283 626,16 € | 7 695 900,40 € |
| Année 2 | 431 242,85 € | 268 482,91 € | 7 264 657,55 € |
| Année 3 | 446 937,19 € | 252 788,57 € | 6 817 720,36 € |
| Année 4 | 463 202,72 € | 236 523,04 € | 6 354 517,64 € |
| Année 5 | 480 060,19 € | 219 665,57 € | 5 874 457,45 € |
| Année 6 | 497 531,14 € | 202 194,62 € | 5 376 926,31 € |
| Année 7 | 515 637,96 € | 184 087,80 € | 4 861 288,35 € |
| Année 8 | 534 403,71 € | 165 322,05 € | 4 326 884,64 € |
| Année 9 | 553 852,43 € | 145 873,33 € | 3 773 032,21 € |
| Année 10 | 574 008,96 € | 125 716,80 € | 3 199 023,25 € |
| Année 11 | 594 899,04 € | 104 826,72 € | 2 604 124,21 € |
| Année 12 | 616 549,38 € | 83 176,38 € | 1 987 574,83 € |
| Année 13 | 638 987,64 € | 60 738,12 € | 1 348 587,19 € |
| Année 14 | 662 242,50 € | 37 483,26 € | 686 344,69 € |
| Année 15 | 686 344,69 € | 13 382,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 112 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.