Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 125 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 735,09 € | 39 735,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 409 € / mois | 113 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 040 € | 8 775 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 138 € | 8 328 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 125 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 190,11 € | 338 630,97 € | 7 987 309,89 € |
| Année 2 | 144 107,13 € | 332 713,95 € | 7 843 202,76 € |
| Année 3 | 150 277,49 € | 326 543,59 € | 7 692 925,27 € |
| Année 4 | 156 712,09 € | 320 108,99 € | 7 536 213,18 € |
| Année 5 | 163 422,20 € | 313 398,88 € | 7 372 790,98 € |
| Année 6 | 170 419,58 € | 306 401,50 € | 7 202 371,40 € |
| Année 7 | 177 716,63 € | 299 104,45 € | 7 024 654,77 € |
| Année 8 | 185 326,11 € | 291 494,97 € | 6 839 328,66 € |
| Année 9 | 193 261,39 € | 283 559,69 € | 6 646 067,27 € |
| Année 10 | 201 536,46 € | 275 284,62 € | 6 444 530,81 € |
| Année 11 | 210 165,86 € | 266 655,22 € | 6 234 364,95 € |
| Année 12 | 219 164,73 € | 257 656,35 € | 6 015 200,22 € |
| Année 13 | 228 548,95 € | 248 272,13 € | 5 786 651,27 € |
| Année 14 | 238 334,95 € | 238 486,13 € | 5 548 316,32 € |
| Année 15 | 248 539,97 € | 228 281,11 € | 5 299 776,35 € |
| Année 16 | 259 181,96 € | 217 639,12 € | 5 040 594,39 € |
| Année 17 | 270 279,62 € | 206 541,46 € | 4 770 314,77 € |
| Année 18 | 281 852,44 € | 194 968,64 € | 4 488 462,33 € |
| Année 19 | 293 920,79 € | 182 900,29 € | 4 194 541,54 € |
| Année 20 | 306 505,91 € | 170 315,17 € | 3 888 035,63 € |
| Année 21 | 319 629,88 € | 157 191,20 € | 3 568 405,75 € |
| Année 22 | 333 315,80 € | 143 505,28 € | 3 235 089,95 € |
| Année 23 | 347 587,71 € | 129 233,37 € | 2 887 502,24 € |
| Année 24 | 362 470,74 € | 114 350,34 € | 2 525 031,50 € |
| Année 25 | 377 990,99 € | 98 830,09 € | 2 147 040,51 € |
| Année 26 | 394 175,84 € | 82 645,24 € | 1 752 864,67 € |
| Année 27 | 411 053,64 € | 65 767,44 € | 1 341 811,03 € |
| Année 28 | 428 654,15 € | 48 166,93 € | 913 156,88 € |
| Année 29 | 447 008,28 € | 29 812,80 € | 466 148,60 € |
| Année 30 | 466 148,60 € | 10 672,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 125 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 812 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 506 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.