Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 160 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 906,25 € | 39 906,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 928 € / mois | 114 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 840 € | 8 813 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 013 € | 8 364 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 160 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 785,40 € | 340 089,60 € | 8 021 714,60 € |
| Année 2 | 144 727,90 € | 334 147,10 € | 7 876 986,70 € |
| Année 3 | 150 924,89 € | 327 950,11 € | 7 726 061,81 € |
| Année 4 | 157 387,17 € | 321 487,83 € | 7 568 674,64 € |
| Année 5 | 164 126,17 € | 314 748,83 € | 7 404 548,47 € |
| Année 6 | 171 153,73 € | 307 721,27 € | 7 233 394,74 € |
| Année 7 | 178 482,18 € | 300 392,82 € | 7 054 912,56 € |
| Année 8 | 186 124,44 € | 292 750,56 € | 6 868 788,12 € |
| Année 9 | 194 093,93 € | 284 781,07 € | 6 674 694,19 € |
| Année 10 | 202 404,66 € | 276 470,34 € | 6 472 289,53 € |
| Année 11 | 211 071,20 € | 267 803,80 € | 6 261 218,33 € |
| Année 12 | 220 108,87 € | 258 766,13 € | 6 041 109,46 € |
| Année 13 | 229 533,46 € | 249 341,54 € | 5 811 576,00 € |
| Année 14 | 239 361,63 € | 239 513,37 € | 5 572 214,37 € |
| Année 15 | 249 610,63 € | 229 264,37 € | 5 322 603,74 € |
| Année 16 | 260 298,46 € | 218 576,54 € | 5 062 305,28 € |
| Année 17 | 271 443,89 € | 207 431,11 € | 4 790 861,39 € |
| Année 18 | 283 066,63 € | 195 808,37 € | 4 507 794,76 € |
| Année 19 | 295 186,95 € | 183 688,05 € | 4 212 607,81 € |
| Année 20 | 307 826,28 € | 171 048,72 € | 3 904 781,53 € |
| Année 21 | 321 006,76 € | 157 868,24 € | 3 583 774,77 € |
| Année 22 | 334 751,65 € | 144 123,35 € | 3 249 023,12 € |
| Année 23 | 349 085,04 € | 129 789,96 € | 2 899 938,08 € |
| Année 24 | 364 032,18 € | 114 842,82 € | 2 535 905,90 € |
| Année 25 | 379 619,30 € | 99 255,70 € | 2 156 286,60 € |
| Année 26 | 395 873,84 € | 83 001,16 € | 1 760 412,76 € |
| Année 27 | 412 824,39 € | 66 050,61 € | 1 347 588,37 € |
| Année 28 | 430 500,69 € | 48 374,31 € | 917 087,68 € |
| Année 29 | 448 933,88 € | 29 941,12 € | 468 153,80 € |
| Année 30 | 468 153,80 € | 10 718,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 160 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 652 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 018 €.