Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 162 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 094,73 € | 48 094,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 742 € / mois | 137 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 960 € | 8 814 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 050 € | 8 366 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 162 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 491,49 € | 295 645,27 € | 7 880 508,51 € |
| Année 2 | 292 026,89 € | 285 109,87 € | 7 588 481,62 € |
| Année 3 | 302 956,60 € | 274 180,16 € | 7 285 525,02 € |
| Année 4 | 314 295,37 € | 262 841,39 € | 6 971 229,65 € |
| Année 5 | 326 058,54 € | 251 078,22 € | 6 645 171,11 € |
| Année 6 | 338 261,96 € | 238 874,80 € | 6 306 909,15 € |
| Année 7 | 350 922,13 € | 226 214,63 € | 5 955 987,02 € |
| Année 8 | 364 056,11 € | 213 080,65 € | 5 591 930,91 € |
| Année 9 | 377 681,67 € | 199 455,09 € | 5 214 249,24 € |
| Année 10 | 391 817,18 € | 185 319,58 € | 4 822 432,06 € |
| Année 11 | 406 481,78 € | 170 654,98 € | 4 415 950,28 € |
| Année 12 | 421 695,18 € | 155 441,58 € | 3 994 255,10 € |
| Année 13 | 437 478,00 € | 139 658,76 € | 3 556 777,10 € |
| Année 14 | 453 851,53 € | 123 285,23 € | 3 102 925,57 € |
| Année 15 | 470 837,87 € | 106 298,89 € | 2 632 087,70 € |
| Année 16 | 488 459,99 € | 88 676,77 € | 2 143 627,71 € |
| Année 17 | 506 741,59 € | 70 395,17 € | 1 636 886,12 € |
| Année 18 | 525 707,45 € | 51 429,31 € | 1 111 178,67 € |
| Année 19 | 545 383,17 € | 31 753,59 € | 565 795,50 € |
| Année 20 | 565 795,50 € | 11 341,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 162 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 816 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 414 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 944 € pour cette enveloppe de financement.