Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 163 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 680,68 € | 58 680,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 820 € / mois | 167 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 080 € | 8 816 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 088 € | 8 367 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 163 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 741,37 € | 285 426,79 € | 7 744 758,63 € |
| Année 2 | 433 980,73 € | 270 187,43 € | 7 310 777,90 € |
| Année 3 | 449 774,72 € | 254 393,44 € | 6 861 003,18 € |
| Année 4 | 466 143,52 € | 238 024,64 € | 6 394 859,66 € |
| Année 5 | 483 108,01 € | 221 060,15 € | 5 911 751,65 € |
| Année 6 | 500 689,91 € | 203 478,25 € | 5 411 061,74 € |
| Année 7 | 518 911,68 € | 185 256,48 € | 4 892 150,06 € |
| Année 8 | 537 796,57 € | 166 371,59 € | 4 354 353,49 € |
| Année 9 | 557 368,78 € | 146 799,38 € | 3 796 984,71 € |
| Année 10 | 577 653,26 € | 126 514,90 € | 3 219 331,45 € |
| Année 11 | 598 675,97 € | 105 492,19 € | 2 620 655,48 € |
| Année 12 | 620 463,77 € | 83 704,39 € | 2 000 191,71 € |
| Année 13 | 643 044,50 € | 61 123,66 € | 1 357 147,21 € |
| Année 14 | 666 446,98 € | 37 721,18 € | 690 700,23 € |
| Année 15 | 690 700,23 € | 13 466,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 163 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 659 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.