Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 172 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 964,93 € | 39 964,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 106 € / mois | 114 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 800 € | 8 826 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 313 € | 8 376 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 172 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 989,45 € | 340 589,71 € | 8 033 510,55 € |
| Année 2 | 144 940,69 € | 334 638,47 € | 7 888 569,86 € |
| Année 3 | 151 146,78 € | 328 432,38 € | 7 737 423,08 € |
| Année 4 | 157 618,56 € | 321 960,60 € | 7 579 804,52 € |
| Année 5 | 164 367,48 € | 315 211,68 € | 7 415 437,04 € |
| Année 6 | 171 405,39 € | 308 173,77 € | 7 244 031,65 € |
| Année 7 | 178 744,61 € | 300 834,55 € | 7 065 287,04 € |
| Année 8 | 186 398,12 € | 293 181,04 € | 6 878 888,92 € |
| Année 9 | 194 379,32 € | 285 199,84 € | 6 684 509,60 € |
| Année 10 | 202 702,25 € | 276 876,91 € | 6 481 807,35 € |
| Année 11 | 211 381,54 € | 268 197,62 € | 6 270 425,81 € |
| Année 12 | 220 432,48 € | 259 146,68 € | 6 049 993,33 € |
| Année 13 | 229 870,96 € | 249 708,20 € | 5 820 122,37 € |
| Année 14 | 239 713,56 € | 239 865,60 € | 5 580 408,81 € |
| Année 15 | 249 977,63 € | 229 601,53 € | 5 330 431,18 € |
| Année 16 | 260 681,17 € | 218 897,99 € | 5 069 750,01 € |
| Année 17 | 271 843,01 € | 207 736,15 € | 4 797 907,00 € |
| Année 18 | 283 482,80 € | 196 096,36 € | 4 514 424,20 € |
| Année 19 | 295 620,98 € | 183 958,18 € | 4 218 803,22 € |
| Année 20 | 308 278,88 € | 171 300,28 € | 3 910 524,34 € |
| Année 21 | 321 478,75 € | 158 100,41 € | 3 589 045,59 € |
| Année 22 | 335 243,84 € | 144 335,32 € | 3 253 801,75 € |
| Année 23 | 349 598,31 € | 129 980,85 € | 2 904 203,44 € |
| Année 24 | 364 567,42 € | 115 011,74 € | 2 539 636,02 € |
| Année 25 | 380 177,46 € | 99 401,70 € | 2 159 458,56 € |
| Année 26 | 396 455,92 € | 83 123,24 € | 1 763 002,64 € |
| Année 27 | 413 431,37 € | 66 147,79 € | 1 349 571,27 € |
| Année 28 | 431 133,66 € | 48 445,50 € | 918 437,61 € |
| Année 29 | 449 593,94 € | 29 985,22 € | 468 843,67 € |
| Année 30 | 468 843,67 € | 10 734,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 172 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 186 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 653 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 313 € (2,5%).