Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 173 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 019,94 € | 42 019,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 333 € / mois | 120 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 840 € | 8 826 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 325 € | 8 377 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 173 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 186,29 € | 303 052,99 € | 7 971 813,71 € |
| Année 2 | 208 861,80 € | 295 377,48 € | 7 762 951,91 € |
| Année 3 | 216 830,17 € | 287 409,11 € | 7 546 121,74 € |
| Année 4 | 225 102,51 € | 279 136,77 € | 7 321 019,23 € |
| Année 5 | 233 690,47 € | 270 548,81 € | 7 087 328,76 € |
| Année 6 | 242 606,05 € | 261 633,23 € | 6 844 722,71 € |
| Année 7 | 251 861,78 € | 252 377,50 € | 6 592 860,93 € |
| Année 8 | 261 470,63 € | 242 768,65 € | 6 331 390,30 € |
| Année 9 | 271 446,10 € | 232 793,18 € | 6 059 944,20 € |
| Année 10 | 281 802,10 € | 222 437,18 € | 5 778 142,10 € |
| Année 11 | 292 553,21 € | 211 686,07 € | 5 485 588,89 € |
| Année 12 | 303 714,50 € | 200 524,78 € | 5 181 874,39 € |
| Année 13 | 315 301,58 € | 188 937,70 € | 4 866 572,81 € |
| Année 14 | 327 330,77 € | 176 908,51 € | 4 539 242,04 € |
| Année 15 | 339 818,86 € | 164 420,42 € | 4 199 423,18 € |
| Année 16 | 352 783,39 € | 151 455,89 € | 3 846 639,79 € |
| Année 17 | 366 242,53 € | 137 996,75 € | 3 480 397,26 € |
| Année 18 | 380 215,14 € | 124 024,14 € | 3 100 182,12 € |
| Année 19 | 394 720,85 € | 109 518,43 € | 2 705 461,27 € |
| Année 20 | 409 779,96 € | 94 459,32 € | 2 295 681,31 € |
| Année 21 | 425 413,60 € | 78 825,68 € | 1 870 267,71 € |
| Année 22 | 441 643,67 € | 62 595,61 € | 1 428 624,04 € |
| Année 23 | 458 492,95 € | 45 746,33 € | 970 131,09 € |
| Année 24 | 475 985,06 € | 28 254,22 € | 494 146,03 € |
| Année 25 | 494 146,03 € | 10 094,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 173 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 057 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 817 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 653 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 325 € (2,5%).