Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 252 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 320,42 € | 59 320,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 759 € / mois | 169 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 660 200 € | 8 912 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 313 € | 8 458 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 252 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 306,46 € | 288 538,58 € | 7 829 193,54 € |
| Année 2 | 438 712,00 € | 273 133,04 € | 7 390 481,54 € |
| Année 3 | 454 678,17 € | 257 166,87 € | 6 935 803,37 € |
| Année 4 | 471 225,41 € | 240 619,63 € | 6 464 577,96 € |
| Année 5 | 488 374,85 € | 223 470,19 € | 5 976 203,11 € |
| Année 6 | 506 148,43 € | 205 696,61 € | 5 470 054,68 € |
| Année 7 | 524 568,82 € | 187 276,22 € | 4 945 485,86 € |
| Année 8 | 543 659,62 € | 168 185,42 € | 4 401 826,24 € |
| Année 9 | 563 445,19 € | 148 399,85 € | 3 838 381,05 € |
| Année 10 | 583 950,81 € | 127 894,23 € | 3 254 430,24 € |
| Année 11 | 605 202,71 € | 106 642,33 € | 2 649 227,53 € |
| Année 12 | 627 228,05 € | 84 616,99 € | 2 021 999,48 € |
| Année 13 | 650 054,93 € | 61 790,11 € | 1 371 944,55 € |
| Année 14 | 673 712,57 € | 38 132,47 € | 698 231,98 € |
| Année 15 | 698 231,98 € | 13 613,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 252 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 487 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 030 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 660 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 206 313 € (2,5%).