Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 265 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 704,61 € | 48 704,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 590 € / mois | 139 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 661 240 € | 8 926 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 638 € | 8 472 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 061,06 € | 299 394,26 € | 7 980 438,94 € |
| Année 2 | 295 730,06 € | 288 725,26 € | 7 684 708,88 € |
| Année 3 | 306 798,36 € | 277 656,96 € | 7 377 910,52 € |
| Année 4 | 318 280,92 € | 266 174,40 € | 7 059 629,60 € |
| Année 5 | 330 193,26 € | 254 262,06 € | 6 729 436,34 € |
| Année 6 | 342 551,43 € | 241 903,89 € | 6 386 884,91 € |
| Année 7 | 355 372,12 € | 229 083,20 € | 6 031 512,79 € |
| Année 8 | 368 672,69 € | 215 782,63 € | 5 662 840,10 € |
| Année 9 | 382 471,03 € | 201 984,29 € | 5 280 369,07 € |
| Année 10 | 396 785,78 € | 187 669,54 € | 4 883 583,29 € |
| Année 11 | 411 636,33 € | 172 818,99 € | 4 471 946,96 € |
| Année 12 | 427 042,68 € | 157 412,64 € | 4 044 904,28 € |
| Année 13 | 443 025,62 € | 141 429,70 € | 3 601 878,66 € |
| Année 14 | 459 606,80 € | 124 848,52 € | 3 142 271,86 € |
| Année 15 | 476 808,54 € | 107 646,78 € | 2 665 463,32 € |
| Année 16 | 494 654,09 € | 89 801,23 € | 2 170 809,23 € |
| Année 17 | 513 167,56 € | 71 287,76 € | 1 657 641,67 € |
| Année 18 | 532 373,91 € | 52 081,41 € | 1 125 267,76 € |
| Année 19 | 552 299,10 € | 32 156,22 € | 572 968,66 € |
| Année 20 | 572 968,66 € | 11 485,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 265 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 661 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 206 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 826 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 186 € pour cette enveloppe de financement.