Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 273 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 537,27 € | 81 537,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 083 € / mois | 232 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 661 840 € | 8 934 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 825 € | 8 479 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 273 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 705 709,08 € | 272 738,16 € | 7 567 290,92 € |
| Année 2 | 730 299,09 € | 248 148,15 € | 6 836 991,83 € |
| Année 3 | 755 745,92 € | 222 701,32 € | 6 081 245,91 € |
| Année 4 | 782 079,41 € | 196 367,83 € | 5 299 166,50 € |
| Année 5 | 809 330,49 € | 169 116,75 € | 4 489 836,01 € |
| Année 6 | 837 531,11 € | 140 916,13 € | 3 652 304,90 € |
| Année 7 | 866 714,41 € | 111 732,83 € | 2 785 590,49 € |
| Année 8 | 896 914,53 € | 81 532,71 € | 1 888 675,96 € |
| Année 9 | 928 166,95 € | 50 280,29 € | 960 509,01 € |
| Année 10 | 960 509,01 € | 17 938,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 273 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 661 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 206 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 232 964 €.