Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 278 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 781,21 € | 48 781,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 822 € / mois | 139 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 662 280 € | 8 940 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 963 € | 8 485 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 278 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 509,36 € | 299 865,16 € | 7 992 990,64 € |
| Année 2 | 296 195,15 € | 289 179,37 € | 7 696 795,49 € |
| Année 3 | 307 280,86 € | 278 093,66 € | 7 389 514,63 € |
| Année 4 | 318 781,47 € | 266 593,05 € | 7 070 733,16 € |
| Année 5 | 330 712,54 € | 254 661,98 € | 6 740 020,62 € |
| Année 6 | 343 090,15 € | 242 284,37 € | 6 396 930,47 € |
| Année 7 | 355 931,02 € | 229 443,50 € | 6 040 999,45 € |
| Année 8 | 369 252,47 € | 216 122,05 € | 5 671 746,98 € |
| Année 9 | 383 072,52 € | 202 302,00 € | 5 288 674,46 € |
| Année 10 | 397 409,79 € | 187 964,73 € | 4 891 264,67 € |
| Année 11 | 412 283,70 € | 173 090,82 € | 4 478 980,97 € |
| Année 12 | 427 714,27 € | 157 660,25 € | 4 051 266,70 € |
| Année 13 | 443 722,37 € | 141 652,15 € | 3 607 544,33 € |
| Année 14 | 460 329,61 € | 125 044,91 € | 3 147 214,72 € |
| Année 15 | 477 558,41 € | 107 816,11 € | 2 669 656,31 € |
| Année 16 | 495 432,03 € | 89 942,49 € | 2 174 224,28 € |
| Année 17 | 513 974,58 € | 71 399,94 € | 1 660 249,70 € |
| Année 18 | 533 211,17 € | 52 163,35 € | 1 127 038,53 € |
| Année 19 | 553 167,71 € | 32 206,81 € | 573 870,82 € |
| Année 20 | 573 870,82 € | 11 503,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 278 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 375 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.