Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 408,76 € | 49 408,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 724 € / mois | 141 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 800 € | 9 055 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 625 € | 8 594 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 182,30 € | 303 722,82 € | 8 095 817,70 € |
| Année 2 | 300 005,56 € | 292 899,56 € | 7 795 812,14 € |
| Année 3 | 311 233,87 € | 281 671,25 € | 7 484 578,27 € |
| Année 4 | 322 882,48 € | 270 022,64 € | 7 161 695,79 € |
| Année 5 | 334 967,01 € | 257 938,11 € | 6 826 728,78 € |
| Année 6 | 347 503,85 € | 245 401,27 € | 6 479 224,93 € |
| Année 7 | 360 509,91 € | 232 395,21 € | 6 118 715,02 € |
| Année 8 | 374 002,74 € | 218 902,38 € | 5 744 712,28 € |
| Année 9 | 388 000,56 € | 204 904,56 € | 5 356 711,72 € |
| Année 10 | 402 522,30 € | 190 382,82 € | 4 954 189,42 € |
| Année 11 | 417 587,53 € | 175 317,59 € | 4 536 601,89 € |
| Année 12 | 433 216,61 € | 159 688,51 € | 4 103 385,28 € |
| Année 13 | 449 430,66 € | 143 474,46 € | 3 653 954,62 € |
| Année 14 | 466 251,55 € | 126 653,57 € | 3 187 703,07 € |
| Année 15 | 483 701,95 € | 109 203,17 € | 2 704 001,12 € |
| Année 16 | 501 805,53 € | 91 099,59 € | 2 202 195,59 € |
| Année 17 | 520 586,63 € | 72 318,49 € | 1 681 608,96 € |
| Année 18 | 540 070,67 € | 52 834,45 € | 1 141 538,29 € |
| Année 19 | 560 283,94 € | 32 621,18 € | 581 254,35 € |
| Année 20 | 581 254,35 € | 11 651,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 385 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 838 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.