Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 387 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 617,54 € | 70 617,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 993 € / mois | 201 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 000 € | 9 058 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 688 € | 8 597 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 387 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 579 333,25 € | 268 077,23 € | 7 808 166,75 € |
| Année 2 | 598 743,07 € | 248 667,41 € | 7 209 423,68 € |
| Année 3 | 618 803,20 € | 228 607,28 € | 6 590 620,48 € |
| Année 4 | 639 535,43 € | 207 875,05 € | 5 951 085,05 € |
| Année 5 | 660 962,24 € | 186 448,24 € | 5 290 122,81 € |
| Année 6 | 683 106,94 € | 164 303,54 € | 4 607 015,87 € |
| Année 7 | 705 993,58 € | 141 416,90 € | 3 901 022,29 € |
| Année 8 | 729 647,00 € | 117 763,48 € | 3 171 375,29 € |
| Année 9 | 754 092,89 € | 93 317,59 € | 2 417 282,40 € |
| Année 10 | 779 357,79 € | 68 052,69 € | 1 637 924,61 € |
| Année 11 | 805 469,22 € | 41 941,26 € | 832 455,39 € |
| Année 12 | 832 455,39 € | 14 955,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 387 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 838 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 201 764 €.