Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 431 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 603,51 € | 60 603,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 647 € / mois | 173 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 480 € | 9 105 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 775 € | 8 641 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 431 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 462,51 € | 294 779,61 € | 7 998 537,49 € |
| Année 2 | 448 201,26 € | 279 040,86 € | 7 550 336,23 € |
| Année 3 | 464 512,78 € | 262 729,34 € | 7 085 823,45 € |
| Année 4 | 481 417,93 € | 245 824,19 € | 6 604 405,52 € |
| Année 5 | 498 938,33 € | 228 303,79 € | 6 105 467,19 € |
| Année 6 | 517 096,31 € | 210 145,81 € | 5 588 370,88 € |
| Année 7 | 535 915,17 € | 191 326,95 € | 5 052 455,71 € |
| Année 8 | 555 418,88 € | 171 823,24 € | 4 497 036,83 € |
| Année 9 | 575 632,42 € | 151 609,70 € | 3 921 404,41 € |
| Année 10 | 596 581,57 € | 130 660,55 € | 3 324 822,84 € |
| Année 11 | 618 293,14 € | 108 948,98 € | 2 706 529,70 € |
| Année 12 | 640 794,87 € | 86 447,25 € | 2 065 734,83 € |
| Année 13 | 664 115,50 € | 63 126,62 € | 1 401 619,33 € |
| Année 14 | 688 284,87 € | 38 957,25 € | 713 334,46 € |
| Année 15 | 713 334,46 € | 13 908,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 431 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 674 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.