Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 480 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 600,90 € | 43 600,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 124 € / mois | 124 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 440 € | 9 158 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 013 € | 8 692 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 480 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 755,80 € | 314 455,00 € | 8 271 744,20 € |
| Année 2 | 216 720,09 € | 306 490,71 € | 8 055 024,11 € |
| Année 3 | 224 988,23 € | 298 222,57 € | 7 830 035,88 € |
| Année 4 | 233 571,83 € | 289 638,97 € | 7 596 464,05 € |
| Année 5 | 242 482,89 € | 280 727,91 € | 7 353 981,16 € |
| Année 6 | 251 733,94 € | 271 476,86 € | 7 102 247,22 € |
| Année 7 | 261 337,91 € | 261 872,89 € | 6 840 909,31 € |
| Année 8 | 271 308,29 € | 251 902,51 € | 6 569 601,02 € |
| Année 9 | 281 659,07 € | 241 551,73 € | 6 287 941,95 € |
| Année 10 | 292 404,73 € | 230 806,07 € | 5 995 537,22 € |
| Année 11 | 303 560,34 € | 219 650,46 € | 5 691 976,88 € |
| Année 12 | 315 141,55 € | 208 069,25 € | 5 376 835,33 € |
| Année 13 | 327 164,60 € | 196 046,20 € | 5 049 670,73 € |
| Année 14 | 339 646,35 € | 183 564,45 € | 4 710 024,38 € |
| Année 15 | 352 604,30 € | 170 606,50 € | 4 357 420,08 € |
| Année 16 | 366 056,60 € | 157 154,20 € | 3 991 363,48 € |
| Année 17 | 380 022,15 € | 143 188,65 € | 3 611 341,33 € |
| Année 18 | 394 520,48 € | 128 690,32 € | 3 216 820,85 € |
| Année 19 | 409 571,93 € | 113 638,87 € | 2 807 248,92 € |
| Année 20 | 425 197,65 € | 98 013,15 € | 2 382 051,27 € |
| Année 21 | 441 419,48 € | 81 791,32 € | 1 940 631,79 € |
| Année 22 | 458 260,20 € | 64 950,60 € | 1 482 371,59 € |
| Année 23 | 475 743,43 € | 47 467,37 € | 1 006 628,16 € |
| Année 24 | 493 893,66 € | 29 317,14 € | 512 734,50 € |
| Année 25 | 512 734,50 € | 10 474,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 480 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 678 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.