Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 481 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 603,47 € | 43 603,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 132 € / mois | 124 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 480 € | 9 159 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 025 € | 8 693 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 481 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 768,07 € | 314 473,57 € | 8 272 231,93 € |
| Année 2 | 216 732,87 € | 306 508,77 € | 8 055 499,06 € |
| Année 3 | 225 001,50 € | 298 240,14 € | 7 830 497,56 € |
| Année 4 | 233 585,61 € | 289 656,03 € | 7 596 911,95 € |
| Année 5 | 242 497,18 € | 280 744,46 € | 7 354 414,77 € |
| Année 6 | 251 748,78 € | 271 492,86 € | 7 102 665,99 € |
| Année 7 | 261 353,30 € | 261 888,34 € | 6 841 312,69 € |
| Année 8 | 271 324,28 € | 251 917,36 € | 6 569 988,41 € |
| Année 9 | 281 675,64 € | 241 566,00 € | 6 288 312,77 € |
| Année 10 | 292 421,95 € | 230 819,69 € | 5 995 890,82 € |
| Année 11 | 303 578,20 € | 219 663,44 € | 5 692 312,62 € |
| Année 12 | 315 160,11 € | 208 081,53 € | 5 377 152,51 € |
| Année 13 | 327 183,88 € | 196 057,76 € | 5 049 968,63 € |
| Année 14 | 339 666,36 € | 183 575,28 € | 4 710 302,27 € |
| Année 15 | 352 625,08 € | 170 616,56 € | 4 357 677,19 € |
| Année 16 | 366 078,17 € | 157 163,47 € | 3 991 599,02 € |
| Année 17 | 380 044,52 € | 143 197,12 € | 3 611 554,50 € |
| Année 18 | 394 543,73 € | 128 697,91 € | 3 217 010,77 € |
| Année 19 | 409 596,08 € | 113 645,56 € | 2 807 414,69 € |
| Année 20 | 425 222,68 € | 98 018,96 € | 2 382 192,01 € |
| Année 21 | 441 445,49 € | 81 796,15 € | 1 940 746,52 € |
| Année 22 | 458 287,21 € | 64 954,43 € | 1 482 459,31 € |
| Année 23 | 475 771,45 € | 47 470,19 € | 1 006 687,86 € |
| Année 24 | 493 922,76 € | 29 318,88 € | 512 765,10 € |
| Année 25 | 512 765,10 € | 10 475,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 481 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 581 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 678 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 025 € (2,5%).