Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 482 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 973,70 € | 60 973,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 769 € / mois | 174 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 600 € | 9 161 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 063 € | 8 694 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 482 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 482 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 104,15 € | 296 580,25 € | 8 047 395,85 € |
| Année 2 | 450 939,06 € | 280 745,34 € | 7 596 456,79 € |
| Année 3 | 467 350,20 € | 264 334,20 € | 7 129 106,59 € |
| Année 4 | 484 358,59 € | 247 325,81 € | 6 644 748,00 € |
| Année 5 | 501 986,02 € | 229 698,38 € | 6 142 761,98 € |
| Année 6 | 520 254,96 € | 211 429,44 € | 5 622 507,02 € |
| Année 7 | 539 188,74 € | 192 495,66 € | 5 083 318,28 € |
| Année 8 | 558 811,61 € | 172 872,79 € | 4 524 506,67 € |
| Année 9 | 579 148,57 € | 152 535,83 € | 3 945 358,10 € |
| Année 10 | 600 225,72 € | 131 458,68 € | 3 345 132,38 € |
| Année 11 | 622 069,91 € | 109 614,49 € | 2 723 062,47 € |
| Année 12 | 644 709,11 € | 86 975,29 € | 2 078 353,36 € |
| Année 13 | 668 172,18 € | 63 512,22 € | 1 410 181,18 € |
| Année 14 | 692 489,17 € | 39 195,23 € | 717 692,01 € |
| Année 15 | 717 692,01 € | 13 993,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 482 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 678 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 063 € (2,5%).