Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 432 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 965,11 € | 92 965,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 712 € / mois | 265 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 754 600 € | 10 187 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 813 € | 9 668 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 432 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 432 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 804 617,60 € | 310 963,72 € | 8 627 882,40 € |
| Année 2 | 832 654,03 € | 282 927,29 € | 7 795 228,37 € |
| Année 3 | 861 667,35 € | 253 913,97 € | 6 933 561,02 € |
| Année 4 | 891 691,62 € | 223 889,70 € | 6 041 869,40 € |
| Année 5 | 922 762,07 € | 192 819,25 € | 5 119 107,33 € |
| Année 6 | 954 915,15 € | 160 666,17 € | 4 164 192,18 € |
| Année 7 | 988 188,60 € | 127 392,72 € | 3 176 003,58 € |
| Année 8 | 1 022 621,43 € | 92 959,89 € | 2 153 382,15 € |
| Année 9 | 1 058 254,08 € | 57 327,24 € | 1 095 128,07 € |
| Année 10 | 1 095 128,07 € | 20 453,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 432 500 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 190 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 754 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.