Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 462 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 668,37 € | 79 668,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 419 € / mois | 227 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 000 € | 10 219 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 563 € | 9 699 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 462 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 653 584,59 € | 302 435,85 € | 8 808 915,41 € |
| Année 2 | 675 482,10 € | 280 538,34 € | 8 133 433,31 € |
| Année 3 | 698 113,29 € | 257 907,15 € | 7 435 320,02 € |
| Année 4 | 721 502,68 € | 234 517,76 € | 6 713 817,34 € |
| Année 5 | 745 675,70 € | 210 344,74 € | 5 968 141,64 € |
| Année 6 | 770 658,63 € | 185 361,81 € | 5 197 483,01 € |
| Année 7 | 796 478,55 € | 159 541,89 € | 4 401 004,46 € |
| Année 8 | 823 163,56 € | 132 856,88 € | 3 577 840,90 € |
| Année 9 | 850 742,62 € | 105 277,82 € | 2 727 098,28 € |
| Année 10 | 879 245,63 € | 76 774,81 € | 1 847 852,65 € |
| Année 11 | 908 703,69 € | 47 316,75 € | 939 148,96 € |
| Année 12 | 939 148,96 € | 16 871,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 462 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 946 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.