Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 000 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 423,59 € | 8 423,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 526 € / mois | 24 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 040 € | 1 080 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 013 € | 1 025 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 000 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 000 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 105,59 € | 31 977,49 € | 931 394,41 € |
| Année 2 | 71 420,89 € | 29 662,19 € | 859 973,52 € |
| Année 3 | 73 813,72 € | 27 269,36 € | 786 159,80 € |
| Année 4 | 76 286,77 € | 24 796,31 € | 709 873,03 € |
| Année 5 | 78 842,67 € | 22 240,41 € | 631 030,36 € |
| Année 6 | 81 484,19 € | 19 598,89 € | 549 546,17 € |
| Année 7 | 84 214,23 € | 16 868,85 € | 465 331,94 € |
| Année 8 | 87 035,72 € | 14 047,36 € | 378 296,22 € |
| Année 9 | 89 951,75 € | 11 131,33 € | 288 344,47 € |
| Année 10 | 92 965,45 € | 8 117,63 € | 195 379,02 € |
| Année 11 | 96 080,15 € | 5 002,93 € | 99 298,87 € |
| Année 12 | 99 298,87 € | 1 783,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 000 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 067 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 006 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.