Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 000 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 892,62 € | 4 892,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 826 € / mois | 13 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 040 € | 1 080 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 013 € | 1 025 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 000 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 000 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 015,51 € | 41 695,93 € | 983 484,49 € |
| Année 2 | 17 744,10 € | 40 967,34 € | 965 740,39 € |
| Année 3 | 18 503,85 € | 40 207,59 € | 947 236,54 € |
| Année 4 | 19 296,13 € | 39 415,31 € | 927 940,41 € |
| Année 5 | 20 122,36 € | 38 589,08 € | 907 818,05 € |
| Année 6 | 20 983,96 € | 37 727,48 € | 886 834,09 € |
| Année 7 | 21 882,44 € | 36 829,00 € | 864 951,65 € |
| Année 8 | 22 819,41 € | 35 892,03 € | 842 132,24 € |
| Année 9 | 23 796,50 € | 34 914,94 € | 818 335,74 € |
| Année 10 | 24 815,41 € | 33 896,03 € | 793 520,33 € |
| Année 11 | 25 877,97 € | 32 833,47 € | 767 642,36 € |
| Année 12 | 26 986,01 € | 31 725,43 € | 740 656,35 € |
| Année 13 | 28 141,49 € | 30 569,95 € | 712 514,86 € |
| Année 14 | 29 346,46 € | 29 364,98 € | 683 168,40 € |
| Année 15 | 30 603,02 € | 28 108,42 € | 652 565,38 € |
| Année 16 | 31 913,36 € | 26 798,08 € | 620 652,02 € |
| Année 17 | 33 279,84 € | 25 431,60 € | 587 372,18 € |
| Année 18 | 34 704,82 € | 24 006,62 € | 552 667,36 € |
| Année 19 | 36 190,82 € | 22 520,62 € | 516 476,54 € |
| Année 20 | 37 740,43 € | 20 971,01 € | 478 736,11 € |
| Année 21 | 39 356,39 € | 19 355,05 € | 439 379,72 € |
| Année 22 | 41 041,56 € | 17 669,88 € | 398 338,16 € |
| Année 23 | 42 798,88 € | 15 912,56 € | 355 539,28 € |
| Année 24 | 44 631,43 € | 14 080,01 € | 310 907,85 € |
| Année 25 | 46 542,46 € | 12 168,98 € | 264 365,39 € |
| Année 26 | 48 535,35 € | 10 176,09 € | 215 830,04 € |
| Année 27 | 50 613,52 € | 8 097,92 € | 165 216,52 € |
| Année 28 | 52 780,67 € | 5 930,77 € | 112 435,85 € |
| Année 29 | 55 040,64 € | 3 670,80 € | 57 395,21 € |
| Année 30 | 57 395,21 € | 1 314,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 000 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.