Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 050 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 137,13 € | 5 137,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 567 € / mois | 14 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 040 € | 1 134 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 263 € | 1 076 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 050 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 865,89 € | 43 779,67 € | 1 032 634,11 € |
| Année 2 | 18 630,86 € | 43 014,70 € | 1 014 003,25 € |
| Année 3 | 19 428,59 € | 42 216,97 € | 994 574,66 € |
| Année 4 | 20 260,48 € | 41 385,08 € | 974 314,18 € |
| Année 5 | 21 128,01 € | 40 517,55 € | 953 186,17 € |
| Année 6 | 22 032,65 € | 39 612,91 € | 931 153,52 € |
| Année 7 | 22 976,05 € | 38 669,51 € | 908 177,47 € |
| Année 8 | 23 959,83 € | 37 685,73 € | 884 217,64 € |
| Année 9 | 24 985,76 € | 36 659,80 € | 859 231,88 € |
| Année 10 | 26 055,59 € | 35 589,97 € | 833 176,29 € |
| Année 11 | 27 171,23 € | 34 474,33 € | 806 005,06 € |
| Année 12 | 28 334,66 € | 33 310,90 € | 777 670,40 € |
| Année 13 | 29 547,90 € | 32 097,66 € | 748 122,50 € |
| Année 14 | 30 813,08 € | 30 832,48 € | 717 309,42 € |
| Année 15 | 32 132,44 € | 29 513,12 € | 685 176,98 € |
| Année 16 | 33 508,30 € | 28 137,26 € | 651 668,68 € |
| Année 17 | 34 943,05 € | 26 702,51 € | 616 725,63 € |
| Année 18 | 36 439,24 € | 25 206,32 € | 580 286,39 € |
| Année 19 | 37 999,49 € | 23 646,07 € | 542 286,90 € |
| Année 20 | 39 626,56 € | 22 019,00 € | 502 660,34 € |
| Année 21 | 41 323,27 € | 20 322,29 € | 461 337,07 € |
| Année 22 | 43 092,66 € | 18 552,90 € | 418 244,41 € |
| Année 23 | 44 937,80 € | 16 707,76 € | 373 306,61 € |
| Année 24 | 46 861,96 € | 14 783,60 € | 326 444,65 € |
| Année 25 | 48 868,46 € | 12 777,10 € | 277 576,19 € |
| Année 26 | 50 960,93 € | 10 684,63 € | 226 615,26 € |
| Année 27 | 53 142,98 € | 8 502,58 € | 173 472,28 € |
| Année 28 | 55 418,46 € | 6 227,10 € | 118 053,82 € |
| Année 29 | 57 791,37 € | 3 854,19 € | 60 262,45 € |
| Année 30 | 60 262,45 € | 1 379,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 050 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 606 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.