Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 050 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 551,18 € | 7 551,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 882 € / mois | 21 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 040 € | 1 134 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 263 € | 1 076 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 050 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 884,72 € | 36 729,44 € | 996 615,28 € |
| Année 2 | 55 845,75 € | 34 768,41 € | 940 769,53 € |
| Année 3 | 57 878,15 € | 32 736,01 € | 882 891,38 € |
| Année 4 | 59 984,53 € | 30 629,63 € | 822 906,85 € |
| Année 5 | 62 167,58 € | 28 446,58 € | 760 739,27 € |
| Année 6 | 64 430,06 € | 26 184,10 € | 696 309,21 € |
| Année 7 | 66 774,88 € | 23 839,28 € | 629 534,33 € |
| Année 8 | 69 205,04 € | 21 409,12 € | 560 329,29 € |
| Année 9 | 71 723,63 € | 18 890,53 € | 488 605,66 € |
| Année 10 | 74 333,92 € | 16 280,24 € | 414 271,74 € |
| Année 11 | 77 039,16 € | 13 575,00 € | 337 232,58 € |
| Année 12 | 79 842,87 € | 10 771,29 € | 257 389,71 € |
| Année 13 | 82 748,61 € | 7 865,55 € | 174 641,10 € |
| Année 14 | 85 760,13 € | 4 854,03 € | 88 880,97 € |
| Année 15 | 88 880,97 € | 1 732,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 050 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.