Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 150 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 270,00 € | 8 270,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 061 € / mois | 23 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 040 € | 1 242 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 763 € | 1 179 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 150 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 014,17 € | 40 225,83 € | 1 091 485,83 € |
| Année 2 | 61 161,87 € | 38 078,13 € | 1 030 323,96 € |
| Année 3 | 63 387,78 € | 35 852,22 € | 966 936,18 € |
| Année 4 | 65 694,67 € | 33 545,33 € | 901 241,51 € |
| Année 5 | 68 085,52 € | 31 154,48 € | 833 155,99 € |
| Année 6 | 70 563,35 € | 28 676,65 € | 762 592,64 € |
| Année 7 | 73 131,40 € | 26 108,60 € | 689 461,24 € |
| Année 8 | 75 792,87 € | 23 447,13 € | 613 668,37 € |
| Année 9 | 78 551,25 € | 20 688,75 € | 535 117,12 € |
| Année 10 | 81 410,01 € | 17 829,99 € | 453 707,11 € |
| Année 11 | 84 372,77 € | 14 867,23 € | 369 334,34 € |
| Année 12 | 87 443,38 € | 11 796,62 € | 281 890,96 € |
| Année 13 | 90 625,72 € | 8 614,28 € | 191 265,24 € |
| Année 14 | 93 923,88 € | 5 316,12 € | 97 341,36 € |
| Année 15 | 97 341,36 € | 1 897,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 150 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 806 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.