Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 100 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 910,59 € | 7 910,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 971 € / mois | 22 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 040 € | 1 188 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 513 € | 1 128 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 100 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 100 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 449,43 € | 38 477,65 € | 1 044 050,57 € |
| Année 2 | 58 503,83 € | 36 423,25 € | 985 546,74 € |
| Année 3 | 60 632,97 € | 34 294,11 € | 924 913,77 € |
| Année 4 | 62 839,61 € | 32 087,47 € | 862 074,16 € |
| Année 5 | 65 126,54 € | 29 800,54 € | 796 947,62 € |
| Année 6 | 67 496,72 € | 27 430,36 € | 729 450,90 € |
| Année 7 | 69 953,13 € | 24 973,95 € | 659 497,77 € |
| Année 8 | 72 498,99 € | 22 428,09 € | 586 998,78 € |
| Année 9 | 75 137,44 € | 19 789,64 € | 511 861,34 € |
| Année 10 | 77 871,96 € | 17 055,12 € | 433 989,38 € |
| Année 11 | 80 705,97 € | 14 221,11 € | 353 283,41 € |
| Année 12 | 83 643,13 € | 11 283,95 € | 269 640,28 € |
| Année 13 | 86 687,17 € | 8 239,91 € | 182 953,11 € |
| Année 14 | 89 842,01 € | 5 085,07 € | 93 111,10 € |
| Année 15 | 93 111,10 € | 1 815,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 100 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 206 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 602 €.