Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 100 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 484,72 € | 6 484,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 651 € / mois | 18 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 040 € | 1 188 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 513 € | 1 128 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 100 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 100 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 954,16 € | 39 862,48 € | 1 062 545,84 € |
| Année 2 | 39 374,66 € | 38 441,98 € | 1 023 171,18 € |
| Année 3 | 40 848,33 € | 36 968,31 € | 982 322,85 € |
| Année 4 | 42 377,17 € | 35 439,47 € | 939 945,68 € |
| Année 5 | 43 963,23 € | 33 853,41 € | 895 982,45 € |
| Année 6 | 45 608,64 € | 32 208,00 € | 850 373,81 € |
| Année 7 | 47 315,64 € | 30 501,00 € | 803 058,17 € |
| Année 8 | 49 086,53 € | 28 730,11 € | 753 971,64 € |
| Année 9 | 50 923,71 € | 26 892,93 € | 703 047,93 € |
| Année 10 | 52 829,63 € | 24 987,01 € | 650 218,30 € |
| Année 11 | 54 806,89 € | 23 009,75 € | 595 411,41 € |
| Année 12 | 56 858,14 € | 20 958,50 € | 538 553,27 € |
| Année 13 | 58 986,20 € | 18 830,44 € | 479 567,07 € |
| Année 14 | 61 193,88 € | 16 622,76 € | 418 373,19 € |
| Année 15 | 63 484,17 € | 14 332,47 € | 354 889,02 € |
| Année 16 | 65 860,18 € | 11 956,46 € | 289 028,84 € |
| Année 17 | 68 325,13 € | 9 491,51 € | 220 703,71 € |
| Année 18 | 70 882,36 € | 6 934,28 € | 149 821,35 € |
| Année 19 | 73 535,29 € | 4 281,35 € | 76 286,06 € |
| Année 20 | 76 286,06 € | 1 529,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 100 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 206 € pour cette enveloppe de financement.