Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 150 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 779,34 € | 6 779,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 543 € / mois | 19 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 040 € | 1 242 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 763 € | 1 179 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 150 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 678,48 € | 41 673,60 € | 1 110 821,52 € |
| Année 2 | 41 163,53 € | 40 188,55 € | 1 069 657,99 € |
| Année 3 | 42 704,18 € | 38 647,90 € | 1 026 953,81 € |
| Année 4 | 44 302,44 € | 37 049,64 € | 982 651,37 € |
| Année 5 | 45 960,56 € | 35 391,52 € | 936 690,81 € |
| Année 6 | 47 680,72 € | 33 671,36 € | 889 010,09 € |
| Année 7 | 49 465,28 € | 31 886,80 € | 839 544,81 € |
| Année 8 | 51 316,64 € | 30 035,44 € | 788 228,17 € |
| Année 9 | 53 237,25 € | 28 114,83 € | 734 990,92 € |
| Année 10 | 55 229,79 € | 26 122,29 € | 679 761,13 € |
| Année 11 | 57 296,86 € | 24 055,22 € | 622 464,27 € |
| Année 12 | 59 441,34 € | 21 910,74 € | 563 022,93 € |
| Année 13 | 61 666,02 € | 19 686,06 € | 501 356,91 € |
| Année 14 | 63 974,01 € | 17 378,07 € | 437 382,90 € |
| Année 15 | 66 368,39 € | 14 983,69 € | 371 014,51 € |
| Année 16 | 68 852,35 € | 12 499,73 € | 302 162,16 € |
| Année 17 | 71 429,30 € | 9 922,78 € | 230 732,86 € |
| Année 18 | 74 102,68 € | 7 249,40 € | 156 630,18 € |
| Année 19 | 76 876,13 € | 4 475,95 € | 79 754,05 € |
| Année 20 | 79 754,05 € | 1 598,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 150 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 763 € (2,5%).