Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 150 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 915,08 € | 5 915,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 924 € / mois | 16 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 040 € | 1 242 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 763 € | 1 179 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 150 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 320,68 € | 42 660,28 € | 1 122 179,32 € |
| Année 2 | 29 401,16 € | 41 579,80 € | 1 092 778,16 € |
| Année 3 | 30 522,85 € | 40 458,11 € | 1 062 255,31 € |
| Année 4 | 31 687,31 € | 39 293,65 € | 1 030 568,00 € |
| Année 5 | 32 896,23 € | 38 084,73 € | 997 671,77 € |
| Année 6 | 34 151,28 € | 36 829,68 € | 963 520,49 € |
| Année 7 | 35 454,19 € | 35 526,77 € | 928 066,30 € |
| Année 8 | 36 806,81 € | 34 174,15 € | 891 259,49 € |
| Année 9 | 38 211,04 € | 32 769,92 € | 853 048,45 € |
| Année 10 | 39 668,83 € | 31 312,13 € | 813 379,62 € |
| Année 11 | 41 182,25 € | 29 798,71 € | 772 197,37 € |
| Année 12 | 42 753,41 € | 28 227,55 € | 729 443,96 € |
| Année 13 | 44 384,54 € | 26 596,42 € | 685 059,42 € |
| Année 14 | 46 077,84 € | 24 903,12 € | 638 981,58 € |
| Année 15 | 47 835,77 € | 23 145,19 € | 591 145,81 € |
| Année 16 | 49 660,77 € | 21 320,19 € | 541 485,04 € |
| Année 17 | 51 555,38 € | 19 425,58 € | 489 929,66 € |
| Année 18 | 53 522,29 € | 17 458,67 € | 436 407,37 € |
| Année 19 | 55 564,25 € | 15 416,71 € | 380 843,12 € |
| Année 20 | 57 684,09 € | 13 296,87 € | 323 159,03 € |
| Année 21 | 59 884,80 € | 11 096,16 € | 263 274,23 € |
| Année 22 | 62 169,48 € | 8 811,48 € | 201 104,75 € |
| Année 23 | 64 541,34 € | 6 439,62 € | 136 563,41 € |
| Année 24 | 67 003,67 € | 3 977,29 € | 69 559,74 € |
| Année 25 | 69 559,74 € | 1 421,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 150 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 806 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 900 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 763 € (2,5%).