Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 200 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 172,15 € | 6 172,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 703 € / mois | 17 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 040 € | 1 296 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 013 € | 1 230 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 200 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 200 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 551,54 € | 44 514,26 € | 1 170 948,46 € |
| Année 2 | 30 678,97 € | 43 386,83 € | 1 140 269,49 € |
| Année 3 | 31 849,41 € | 42 216,39 € | 1 108 420,08 € |
| Année 4 | 33 064,50 € | 41 001,30 € | 1 075 355,58 € |
| Année 5 | 34 325,95 € | 39 739,85 € | 1 041 029,63 € |
| Année 6 | 35 635,52 € | 38 430,28 € | 1 005 394,11 € |
| Année 7 | 36 995,06 € | 37 070,74 € | 968 399,05 € |
| Année 8 | 38 406,50 € | 35 659,30 € | 929 992,55 € |
| Année 9 | 39 871,74 € | 34 194,06 € | 890 120,81 € |
| Année 10 | 41 392,90 € | 32 672,90 € | 848 727,91 € |
| Année 11 | 42 972,10 € | 31 093,70 € | 805 755,81 € |
| Année 12 | 44 611,53 € | 29 454,27 € | 761 144,28 € |
| Année 13 | 46 313,51 € | 27 752,29 € | 714 830,77 € |
| Année 14 | 48 080,45 € | 25 985,35 € | 666 750,32 € |
| Année 15 | 49 914,78 € | 24 151,02 € | 616 835,54 € |
| Année 16 | 51 819,09 € | 22 246,71 € | 565 016,45 € |
| Année 17 | 53 796,05 € | 20 269,75 € | 511 220,40 € |
| Année 18 | 55 848,45 € | 18 217,35 € | 455 371,95 € |
| Année 19 | 57 979,13 € | 16 086,67 € | 397 392,82 € |
| Année 20 | 60 191,11 € | 13 874,69 € | 337 201,71 € |
| Année 21 | 62 487,46 € | 11 578,34 € | 274 714,25 € |
| Année 22 | 64 871,45 € | 9 194,35 € | 209 842,80 € |
| Année 23 | 67 346,39 € | 6 719,41 € | 142 496,41 € |
| Année 24 | 69 915,74 € | 4 150,06 € | 72 580,67 € |
| Année 25 | 72 580,67 € | 1 482,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 200 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.