Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 200 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 831,92 € | 11 831,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 854 € / mois | 33 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 040 € | 1 296 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 013 € | 1 230 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 200 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 200 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 405,83 € | 39 577,21 € | 1 098 094,17 € |
| Année 2 | 105 974,12 € | 36 008,92 € | 992 120,05 € |
| Année 3 | 109 666,71 € | 32 316,33 € | 882 453,34 € |
| Année 4 | 113 487,98 € | 28 495,06 € | 768 965,36 € |
| Année 5 | 117 442,40 € | 24 540,64 € | 651 522,96 € |
| Année 6 | 121 534,61 € | 20 448,43 € | 529 988,35 € |
| Année 7 | 125 769,42 € | 16 213,62 € | 404 218,93 € |
| Année 8 | 130 151,76 € | 11 831,28 € | 274 067,17 € |
| Année 9 | 134 686,84 € | 7 296,20 € | 139 380,33 € |
| Année 10 | 139 380,33 € | 2 603,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 200 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 406 € pour cette enveloppe de financement.