Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 200 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 870,65 € | 5 870,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 790 € / mois | 16 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 040 € | 1 296 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 013 € | 1 230 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 200 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 200 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 416,84 € | 50 030,96 € | 1 180 083,16 € |
| Année 2 | 21 291,06 € | 49 156,74 € | 1 158 792,10 € |
| Année 3 | 22 202,70 € | 48 245,10 € | 1 136 589,40 € |
| Année 4 | 23 153,38 € | 47 294,42 € | 1 113 436,02 € |
| Année 5 | 24 144,74 € | 46 303,06 € | 1 089 291,28 € |
| Année 6 | 25 178,59 € | 45 269,21 € | 1 064 112,69 € |
| Année 7 | 26 256,69 € | 44 191,11 € | 1 037 856,00 € |
| Année 8 | 27 380,95 € | 43 066,85 € | 1 010 475,05 € |
| Année 9 | 28 553,36 € | 41 894,44 € | 981 921,69 € |
| Année 10 | 29 775,94 € | 40 671,86 € | 952 145,75 € |
| Année 11 | 31 050,88 € | 39 396,92 € | 921 094,87 € |
| Année 12 | 32 380,42 € | 38 067,38 € | 888 714,45 € |
| Année 13 | 33 766,87 € | 36 680,93 € | 854 947,58 € |
| Année 14 | 35 212,72 € | 35 235,08 € | 819 734,86 € |
| Année 15 | 36 720,45 € | 33 727,35 € | 783 014,41 € |
| Année 16 | 38 292,74 € | 32 155,06 € | 744 721,67 € |
| Année 17 | 39 932,37 € | 30 515,43 € | 704 789,30 € |
| Année 18 | 41 642,18 € | 28 805,62 € | 663 147,12 € |
| Année 19 | 43 425,24 € | 27 022,56 € | 619 721,88 € |
| Année 20 | 45 284,62 € | 25 163,18 € | 574 437,26 € |
| Année 21 | 47 223,61 € | 23 224,19 € | 527 213,65 € |
| Année 22 | 49 245,62 € | 21 202,18 € | 477 968,03 € |
| Année 23 | 51 354,22 € | 19 093,58 € | 426 613,81 € |
| Année 24 | 53 553,12 € | 16 894,68 € | 373 060,69 € |
| Année 25 | 55 846,15 € | 14 601,65 € | 317 214,54 € |
| Année 26 | 58 237,38 € | 12 210,42 € | 258 977,16 € |
| Année 27 | 60 730,97 € | 9 716,83 € | 198 246,19 € |
| Année 28 | 63 331,38 € | 7 116,42 € | 134 914,81 € |
| Année 29 | 66 043,07 € | 4 404,73 € | 68 871,74 € |
| Année 30 | 68 871,74 € | 1 576,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 200 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 773 €.