Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 300 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 359,67 € | 6 359,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 272 € / mois | 18 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 040 € | 1 404 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 513 € | 1 333 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 300 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 117,58 € | 54 198,46 € | 1 278 382,42 € |
| Année 2 | 23 064,62 € | 53 251,42 € | 1 255 317,80 € |
| Année 3 | 24 052,19 € | 52 263,85 € | 1 231 265,61 € |
| Année 4 | 25 082,05 € | 51 233,99 € | 1 206 183,56 € |
| Année 5 | 26 156,04 € | 50 160,00 € | 1 180 027,52 € |
| Année 6 | 27 275,99 € | 49 040,05 € | 1 152 751,53 € |
| Année 7 | 28 443,86 € | 47 872,18 € | 1 124 307,67 € |
| Année 8 | 29 661,78 € | 46 654,26 € | 1 094 645,89 € |
| Année 9 | 30 931,84 € | 45 384,20 € | 1 063 714,05 € |
| Année 10 | 32 256,29 € | 44 059,75 € | 1 031 457,76 € |
| Année 11 | 33 637,43 € | 42 678,61 € | 997 820,33 € |
| Année 12 | 35 077,71 € | 41 238,33 € | 962 742,62 € |
| Année 13 | 36 579,68 € | 39 736,36 € | 926 162,94 € |
| Année 14 | 38 145,94 € | 38 170,10 € | 888 017,00 € |
| Année 15 | 39 779,27 € | 36 536,77 € | 848 237,73 € |
| Année 16 | 41 482,55 € | 34 833,49 € | 806 755,18 € |
| Année 17 | 43 258,75 € | 33 057,29 € | 763 496,43 € |
| Année 18 | 45 111,01 € | 31 205,03 € | 718 385,42 € |
| Année 19 | 47 042,58 € | 29 273,46 € | 671 342,84 € |
| Année 20 | 49 056,83 € | 27 259,21 € | 622 286,01 € |
| Année 21 | 51 157,34 € | 25 158,70 € | 571 128,67 € |
| Année 22 | 53 347,82 € | 22 968,22 € | 517 780,85 € |
| Année 23 | 55 632,06 € | 20 683,98 € | 462 148,79 € |
| Année 24 | 58 014,12 € | 18 301,92 € | 404 134,67 € |
| Année 25 | 60 498,18 € | 15 817,86 € | 343 636,49 € |
| Année 26 | 63 088,56 € | 13 227,48 € | 280 547,93 € |
| Année 27 | 65 789,90 € | 10 526,14 € | 214 758,03 € |
| Année 28 | 68 606,88 € | 7 709,16 € | 146 151,15 € |
| Année 29 | 71 544,50 € | 4 771,54 € | 74 606,65 € |
| Année 30 | 74 606,65 € | 1 708,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 300 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.