Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 300 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 686,28 € | 6 686,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 261 € / mois | 19 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 040 € | 1 404 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 513 € | 1 333 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 300 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 013,12 € | 48 222,24 € | 1 268 486,88 € |
| Année 2 | 33 234,47 € | 47 000,89 € | 1 235 252,41 € |
| Année 3 | 34 502,40 € | 45 732,96 € | 1 200 750,01 € |
| Année 4 | 35 818,70 € | 44 416,66 € | 1 164 931,31 € |
| Année 5 | 37 185,23 € | 43 050,13 € | 1 127 746,08 € |
| Année 6 | 38 603,91 € | 41 631,45 € | 1 089 142,17 € |
| Année 7 | 40 076,68 € | 40 158,68 € | 1 049 065,49 € |
| Année 8 | 41 605,67 € | 38 629,69 € | 1 007 459,82 € |
| Année 9 | 43 192,98 € | 37 042,38 € | 964 266,84 € |
| Année 10 | 44 840,85 € | 35 394,51 € | 919 425,99 € |
| Année 11 | 46 551,58 € | 33 683,78 € | 872 874,41 € |
| Année 12 | 48 327,59 € | 31 907,77 € | 824 546,82 € |
| Année 13 | 50 171,36 € | 30 064,00 € | 774 375,46 € |
| Année 14 | 52 085,46 € | 28 149,90 € | 722 290,00 € |
| Année 15 | 54 072,57 € | 26 162,79 € | 668 217,43 € |
| Année 16 | 56 135,51 € | 24 099,85 € | 612 081,92 € |
| Année 17 | 58 277,16 € | 21 958,20 € | 553 804,76 € |
| Année 18 | 60 500,51 € | 19 734,85 € | 493 304,25 € |
| Année 19 | 62 808,68 € | 17 426,68 € | 430 495,57 € |
| Année 20 | 65 204,91 € | 15 030,45 € | 365 290,66 € |
| Année 21 | 67 692,57 € | 12 542,79 € | 297 598,09 € |
| Année 22 | 70 275,12 € | 9 960,24 € | 227 322,97 € |
| Année 23 | 72 956,20 € | 7 279,16 € | 154 366,77 € |
| Année 24 | 75 739,59 € | 4 495,77 € | 78 627,18 € |
| Année 25 | 78 627,18 € | 1 606,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 300 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 606 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 104 €.