Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 350 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 943,34 € | 6 943,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 040 € / mois | 19 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 040 € | 1 458 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 763 € | 1 384 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 350 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 243,86 € | 50 076,22 € | 1 317 256,14 € |
| Année 2 | 34 512,15 € | 48 807,93 € | 1 282 743,99 € |
| Année 3 | 35 828,83 € | 47 491,25 € | 1 246 915,16 € |
| Année 4 | 37 195,73 € | 46 124,35 € | 1 209 719,43 € |
| Année 5 | 38 614,82 € | 44 705,26 € | 1 171 104,61 € |
| Année 6 | 40 088,01 € | 43 232,07 € | 1 131 016,60 € |
| Année 7 | 41 617,41 € | 41 702,67 € | 1 089 399,19 € |
| Année 8 | 43 205,18 € | 40 114,90 € | 1 046 194,01 € |
| Année 9 | 44 853,50 € | 38 466,58 € | 1 001 340,51 € |
| Année 10 | 46 564,72 € | 36 755,36 € | 954 775,79 € |
| Année 11 | 48 341,23 € | 34 978,85 € | 906 434,56 € |
| Année 12 | 50 185,50 € | 33 134,58 € | 856 249,06 € |
| Année 13 | 52 100,16 € | 31 219,92 € | 804 148,90 € |
| Année 14 | 54 087,84 € | 29 232,24 € | 750 061,06 € |
| Année 15 | 56 151,37 € | 27 168,71 € | 693 909,69 € |
| Année 16 | 58 293,62 € | 25 026,46 € | 635 616,07 € |
| Année 17 | 60 517,59 € | 22 802,49 € | 575 098,48 € |
| Année 18 | 62 826,43 € | 20 493,65 € | 512 272,05 € |
| Année 19 | 65 223,32 € | 18 096,76 € | 447 048,73 € |
| Année 20 | 67 711,67 € | 15 608,41 € | 379 337,06 € |
| Année 21 | 70 294,95 € | 13 025,13 € | 309 042,11 € |
| Année 22 | 72 976,80 € | 10 343,28 € | 236 065,31 € |
| Année 23 | 75 760,97 € | 7 559,11 € | 160 304,34 € |
| Année 24 | 78 651,35 € | 4 668,73 € | 81 652,99 € |
| Année 25 | 81 652,99 € | 1 668,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 350 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 838 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 206 € pour cette enveloppe de financement.