Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 350 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 957,85 € | 7 957,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 115 € / mois | 22 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 040 € | 1 458 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 763 € | 1 384 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 576,18 € | 48 918,02 € | 1 303 923,82 € |
| Année 2 | 48 319,38 € | 47 174,82 € | 1 255 604,44 € |
| Année 3 | 50 127,85 € | 45 366,35 € | 1 205 476,59 € |
| Année 4 | 52 003,98 € | 43 490,22 € | 1 153 472,61 € |
| Année 5 | 53 950,34 € | 41 543,86 € | 1 099 522,27 € |
| Année 6 | 55 969,55 € | 39 524,65 € | 1 043 552,72 € |
| Année 7 | 58 064,32 € | 37 429,88 € | 985 488,40 € |
| Année 8 | 60 237,48 € | 35 256,72 € | 925 250,92 € |
| Année 9 | 62 492,00 € | 33 002,20 € | 862 758,92 € |
| Année 10 | 64 830,92 € | 30 663,28 € | 797 928,00 € |
| Année 11 | 67 257,32 € | 28 236,88 € | 730 670,68 € |
| Année 12 | 69 774,59 € | 25 719,61 € | 660 896,09 € |
| Année 13 | 72 386,03 € | 23 108,17 € | 588 510,06 € |
| Année 14 | 75 095,23 € | 20 398,97 € | 513 414,83 € |
| Année 15 | 77 905,83 € | 17 588,37 € | 435 509,00 € |
| Année 16 | 80 821,63 € | 14 672,57 € | 354 687,37 € |
| Année 17 | 83 846,52 € | 11 647,68 € | 270 840,85 € |
| Année 18 | 86 984,65 € | 8 509,55 € | 183 856,20 € |
| Année 19 | 90 240,24 € | 5 253,96 € | 93 615,96 € |
| Année 20 | 93 615,96 € | 1 876,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 350 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 763 € (2,5%).