Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 350 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 604,18 € | 6 604,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 013 € / mois | 18 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 040 € | 1 458 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 763 € | 1 384 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 350 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 967,94 € | 56 282,22 € | 1 327 532,06 € |
| Année 2 | 23 951,39 € | 55 298,77 € | 1 303 580,67 € |
| Année 3 | 24 976,94 € | 54 273,22 € | 1 278 603,73 € |
| Année 4 | 26 046,42 € | 53 203,74 € | 1 252 557,31 € |
| Année 5 | 27 161,65 € | 52 088,51 € | 1 225 395,66 € |
| Année 6 | 28 324,67 € | 50 925,49 € | 1 197 070,99 € |
| Année 7 | 29 537,46 € | 49 712,70 € | 1 167 533,53 € |
| Année 8 | 30 802,19 € | 48 447,97 € | 1 136 731,34 € |
| Année 9 | 32 121,08 € | 47 129,08 € | 1 104 610,26 € |
| Année 10 | 33 496,45 € | 45 753,71 € | 1 071 113,81 € |
| Année 11 | 34 930,71 € | 44 319,45 € | 1 036 183,10 € |
| Année 12 | 36 426,37 € | 42 823,79 € | 999 756,73 € |
| Année 13 | 37 986,07 € | 41 264,09 € | 961 770,66 € |
| Année 14 | 39 612,56 € | 39 637,60 € | 922 158,10 € |
| Année 15 | 41 308,70 € | 37 941,46 € | 880 849,40 € |
| Année 16 | 43 077,45 € | 36 172,71 € | 837 771,95 € |
| Année 17 | 44 921,95 € | 34 328,21 € | 792 850,00 € |
| Année 18 | 46 845,43 € | 32 404,73 € | 746 004,57 € |
| Année 19 | 48 851,24 € | 30 398,92 € | 697 153,33 € |
| Année 20 | 50 942,96 € | 28 307,20 € | 646 210,37 € |
| Année 21 | 53 124,22 € | 26 125,94 € | 593 086,15 € |
| Année 22 | 55 398,90 € | 23 851,26 € | 537 687,25 € |
| Année 23 | 57 770,95 € | 21 479,21 € | 479 916,30 € |
| Année 24 | 60 244,61 € | 19 005,55 € | 419 671,69 € |
| Année 25 | 62 824,16 € | 16 426,00 € | 356 847,53 € |
| Année 26 | 65 514,17 € | 13 735,99 € | 291 333,36 € |
| Année 27 | 68 319,36 € | 10 930,80 € | 223 014,00 € |
| Année 28 | 71 244,64 € | 8 005,52 € | 151 769,36 € |
| Année 29 | 74 295,21 € | 4 954,95 € | 77 474,15 € |
| Année 30 | 77 474,15 € | 1 773,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 350 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.