Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 150 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 626,14 € | 5 626,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 049 € / mois | 16 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 040 € | 1 242 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 763 € | 1 179 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 150 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 566,50 € | 47 947,18 € | 1 130 933,50 € |
| Année 2 | 20 404,30 € | 47 109,38 € | 1 110 529,20 € |
| Année 3 | 21 277,95 € | 46 235,73 € | 1 089 251,25 € |
| Année 4 | 22 189,03 € | 45 324,65 € | 1 067 062,22 € |
| Année 5 | 23 139,11 € | 44 374,57 € | 1 043 923,11 € |
| Année 6 | 24 129,89 € | 43 383,79 € | 1 019 793,22 € |
| Année 7 | 25 163,09 € | 42 350,59 € | 994 630,13 € |
| Année 8 | 26 240,50 € | 41 273,18 € | 968 389,63 € |
| Année 9 | 27 364,10 € | 40 149,58 € | 941 025,53 € |
| Année 10 | 28 535,76 € | 38 977,92 € | 912 489,77 € |
| Année 11 | 29 757,61 € | 37 756,07 € | 882 732,16 € |
| Année 12 | 31 031,77 € | 36 481,91 € | 851 700,39 € |
| Année 13 | 32 360,50 € | 35 153,18 € | 819 339,89 € |
| Année 14 | 33 746,10 € | 33 767,58 € | 785 593,79 € |
| Année 15 | 35 191,04 € | 32 322,64 € | 750 402,75 € |
| Année 16 | 36 697,86 € | 30 815,82 € | 713 704,89 € |
| Année 17 | 38 269,17 € | 29 244,51 € | 675 435,72 € |
| Année 18 | 39 907,77 € | 27 605,91 € | 635 527,95 € |
| Année 19 | 41 616,58 € | 25 897,10 € | 593 911,37 € |
| Année 20 | 43 398,50 € | 24 115,18 € | 550 512,87 € |
| Année 21 | 45 256,73 € | 22 256,95 € | 505 256,14 € |
| Année 22 | 47 194,54 € | 20 319,14 € | 458 061,60 € |
| Année 23 | 49 215,32 € | 18 298,36 € | 408 846,28 € |
| Année 24 | 51 322,62 € | 16 191,06 € | 357 523,66 € |
| Année 25 | 53 520,15 € | 13 993,53 € | 304 003,51 € |
| Année 26 | 55 811,78 € | 11 701,90 € | 248 191,73 € |
| Année 27 | 58 201,52 € | 9 312,16 € | 189 990,21 € |
| Année 28 | 60 693,60 € | 6 820,08 € | 129 296,61 € |
| Année 29 | 63 292,38 € | 4 221,30 € | 66 004,23 € |
| Année 30 | 66 004,23 € | 1 511,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 150 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 806 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.