Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 050 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 400,95 € | 5 400,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 367 € / mois | 15 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 040 € | 1 134 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 263 € | 1 076 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 050 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 859,11 € | 38 952,29 € | 1 024 640,89 € |
| Année 2 | 26 845,66 € | 37 965,74 € | 997 795,23 € |
| Année 3 | 27 869,85 € | 36 941,55 € | 969 925,38 € |
| Année 4 | 28 933,12 € | 35 878,28 € | 940 992,26 € |
| Année 5 | 30 036,97 € | 34 774,43 € | 910 955,29 € |
| Année 6 | 31 182,90 € | 33 628,50 € | 879 772,39 € |
| Année 7 | 32 372,57 € | 32 438,83 € | 847 399,82 € |
| Année 8 | 33 607,64 € | 31 203,76 € | 813 792,18 € |
| Année 9 | 34 889,80 € | 29 921,60 € | 778 902,38 € |
| Année 10 | 36 220,90 € | 28 590,50 € | 742 681,48 € |
| Année 11 | 37 602,78 € | 27 208,62 € | 705 078,70 € |
| Année 12 | 39 037,37 € | 25 774,03 € | 666 041,33 € |
| Année 13 | 40 526,68 € | 24 284,72 € | 625 514,65 € |
| Année 14 | 42 072,85 € | 22 738,55 € | 583 441,80 € |
| Année 15 | 43 677,96 € | 21 133,44 € | 539 763,84 € |
| Année 16 | 45 344,34 € | 19 467,06 € | 494 419,50 € |
| Année 17 | 47 074,29 € | 17 737,11 € | 447 345,21 € |
| Année 18 | 48 870,24 € | 15 941,16 € | 398 474,97 € |
| Année 19 | 50 734,71 € | 14 076,69 € | 347 740,26 € |
| Année 20 | 52 670,28 € | 12 141,12 € | 295 069,98 € |
| Année 21 | 54 679,73 € | 10 131,67 € | 240 390,25 € |
| Année 22 | 56 765,85 € | 8 045,55 € | 183 624,40 € |
| Année 23 | 58 931,52 € | 5 879,88 € | 124 692,88 € |
| Année 24 | 61 179,82 € | 3 631,58 € | 63 513,06 € |
| Année 25 | 63 513,06 € | 1 297,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 050 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 431 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 263 € (2,5%).