Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 050 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 190,09 € | 6 190,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 758 € / mois | 17 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 040 € | 1 134 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 263 € | 1 076 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 050 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 229,70 € | 38 051,38 € | 1 014 270,30 € |
| Année 2 | 37 585,67 € | 36 695,41 € | 976 684,63 € |
| Année 3 | 38 992,38 € | 35 288,70 € | 937 692,25 € |
| Année 4 | 40 451,77 € | 33 829,31 € | 897 240,48 € |
| Année 5 | 41 965,75 € | 32 315,33 € | 855 274,73 € |
| Année 6 | 43 536,42 € | 30 744,66 € | 811 738,31 € |
| Année 7 | 45 165,85 € | 29 115,23 € | 766 572,46 € |
| Année 8 | 46 856,28 € | 27 424,80 € | 719 716,18 € |
| Année 9 | 48 609,97 € | 25 671,11 € | 671 106,21 € |
| Année 10 | 50 429,30 € | 23 851,78 € | 620 676,91 € |
| Année 11 | 52 316,71 € | 21 964,37 € | 568 360,20 € |
| Année 12 | 54 274,81 € | 20 006,27 € | 514 085,39 € |
| Année 13 | 56 306,14 € | 17 974,94 € | 457 779,25 € |
| Année 14 | 58 413,50 € | 15 867,58 € | 399 365,75 € |
| Année 15 | 60 599,76 € | 13 681,32 € | 338 765,99 € |
| Année 16 | 62 867,83 € | 11 413,25 € | 275 898,16 € |
| Année 17 | 65 220,79 € | 9 060,29 € | 210 677,37 € |
| Année 18 | 67 661,78 € | 6 619,30 € | 143 015,59 € |
| Année 19 | 70 194,21 € | 4 086,87 € | 72 821,38 € |
| Année 20 | 72 821,38 € | 1 459,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 050 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 606 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.