Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 950 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 600,84 € | 5 600,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 972 € / mois | 16 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 040 € | 1 026 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 763 € | 974 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 950 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 780,91 € | 34 429,17 € | 917 719,09 € |
| Année 2 | 34 007,81 € | 33 202,27 € | 883 711,28 € |
| Année 3 | 35 280,63 € | 31 929,45 € | 848 430,65 € |
| Année 4 | 36 601,07 € | 30 609,01 € | 811 829,58 € |
| Année 5 | 37 970,95 € | 29 239,13 € | 773 858,63 € |
| Année 6 | 39 392,08 € | 27 818,00 € | 734 466,55 € |
| Année 7 | 40 866,42 € | 26 343,66 € | 693 600,13 € |
| Année 8 | 42 395,93 € | 24 814,15 € | 651 204,20 € |
| Année 9 | 43 982,67 € | 23 227,41 € | 607 221,53 € |
| Année 10 | 45 628,83 € | 21 581,25 € | 561 592,70 € |
| Année 11 | 47 336,59 € | 19 873,49 € | 514 256,11 € |
| Année 12 | 49 108,26 € | 18 101,82 € | 465 147,85 € |
| Année 13 | 50 946,24 € | 16 263,84 € | 414 201,61 € |
| Année 14 | 52 853,00 € | 14 357,08 € | 361 348,61 € |
| Année 15 | 54 831,13 € | 12 378,95 € | 306 517,48 € |
| Année 16 | 56 883,28 € | 10 326,80 € | 249 634,20 € |
| Année 17 | 59 012,28 € | 8 197,80 € | 190 621,92 € |
| Année 18 | 61 220,95 € | 5 989,13 € | 129 400,97 € |
| Année 19 | 63 512,27 € | 3 697,81 € | 65 888,70 € |
| Année 20 | 65 888,70 € | 1 320,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 950 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.