Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 900 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 306,21 € | 5 306,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 079 € / mois | 15 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 040 € | 972 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 513 € | 923 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 056,49 € | 32 618,03 € | 869 443,51 € |
| Année 2 | 32 218,81 € | 31 455,71 € | 837 224,70 € |
| Année 3 | 33 424,67 € | 30 249,85 € | 803 800,03 € |
| Année 4 | 34 675,67 € | 28 998,85 € | 769 124,36 € |
| Année 5 | 35 973,47 € | 27 701,05 € | 733 150,89 € |
| Année 6 | 37 319,85 € | 26 354,67 € | 695 831,04 € |
| Année 7 | 38 716,64 € | 24 957,88 € | 657 114,40 € |
| Année 8 | 40 165,68 € | 23 508,84 € | 616 948,72 € |
| Année 9 | 41 668,95 € | 22 005,57 € | 575 279,77 € |
| Année 10 | 43 228,51 € | 20 446,01 € | 532 051,26 € |
| Année 11 | 44 846,44 € | 18 828,08 € | 487 204,82 € |
| Année 12 | 46 524,91 € | 17 149,61 € | 440 679,91 € |
| Année 13 | 48 266,17 € | 15 408,35 € | 392 413,74 € |
| Année 14 | 50 072,65 € | 13 601,87 € | 342 341,09 € |
| Année 15 | 51 946,72 € | 11 727,80 € | 290 394,37 € |
| Année 16 | 53 890,95 € | 9 783,57 € | 236 503,42 € |
| Année 17 | 55 907,91 € | 7 766,61 € | 180 595,51 € |
| Année 18 | 58 000,38 € | 5 674,14 € | 122 595,13 € |
| Année 19 | 60 171,18 € | 3 503,34 € | 62 423,95 € |
| Année 20 | 62 423,95 € | 1 251,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 900 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.