Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 900 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 629,75 € | 4 629,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 030 € / mois | 13 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 040 € | 972 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 513 € | 923 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 900 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 166,67 € | 33 390,33 € | 878 333,33 € |
| Année 2 | 23 012,37 € | 32 544,63 € | 855 320,96 € |
| Année 3 | 23 890,30 € | 31 666,70 € | 831 430,66 € |
| Année 4 | 24 801,75 € | 30 755,25 € | 806 628,91 € |
| Année 5 | 25 747,97 € | 29 809,03 € | 780 880,94 € |
| Année 6 | 26 730,28 € | 28 826,72 € | 754 150,66 € |
| Année 7 | 27 750,09 € | 27 806,91 € | 726 400,57 € |
| Année 8 | 28 808,77 € | 26 748,23 € | 697 591,80 € |
| Année 9 | 29 907,86 € | 25 649,14 € | 667 683,94 € |
| Année 10 | 31 048,92 € | 24 508,08 € | 636 635,02 € |
| Année 11 | 32 233,47 € | 23 323,53 € | 604 401,55 € |
| Année 12 | 33 463,20 € | 22 093,80 € | 570 938,35 € |
| Année 13 | 34 739,87 € | 20 817,13 € | 536 198,48 € |
| Année 14 | 36 065,24 € | 19 491,76 € | 500 133,24 € |
| Année 15 | 37 441,17 € | 18 115,83 € | 462 692,07 € |
| Année 16 | 38 869,61 € | 16 687,39 € | 423 822,46 € |
| Année 17 | 40 352,54 € | 15 204,46 € | 383 469,92 € |
| Année 18 | 41 892,05 € | 13 664,95 € | 341 577,87 € |
| Année 19 | 43 490,28 € | 12 066,72 € | 298 087,59 € |
| Année 20 | 45 149,48 € | 10 407,52 € | 252 938,11 € |
| Année 21 | 46 871,99 € | 8 685,01 € | 206 066,12 € |
| Année 22 | 48 660,21 € | 6 896,79 € | 157 405,91 € |
| Année 23 | 50 516,68 € | 5 040,32 € | 106 889,23 € |
| Année 24 | 52 443,96 € | 3 113,04 € | 54 445,27 € |
| Année 25 | 54 445,27 € | 1 112,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 900 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 228 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.