Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 800 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 115,62 € | 4 115,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 472 € / mois | 11 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 040 € | 864 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 013 € | 820 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 800 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 705,09 € | 29 682,35 € | 780 794,91 € |
| Année 2 | 20 456,85 € | 28 930,59 € | 760 338,06 € |
| Année 3 | 21 237,30 € | 28 150,14 € | 739 100,76 € |
| Année 4 | 22 047,54 € | 27 339,90 € | 717 053,22 € |
| Année 5 | 22 888,69 € | 26 498,75 € | 694 164,53 € |
| Année 6 | 23 761,93 € | 25 625,51 € | 670 402,60 € |
| Année 7 | 24 668,47 € | 24 718,97 € | 645 734,13 € |
| Année 8 | 25 609,60 € | 23 777,84 € | 620 124,53 € |
| Année 9 | 26 586,63 € | 22 800,81 € | 593 537,90 € |
| Année 10 | 27 600,98 € | 21 786,46 € | 565 936,92 € |
| Année 11 | 28 653,96 € | 20 733,48 € | 537 282,96 € |
| Année 12 | 29 747,15 € | 19 640,29 € | 507 535,81 € |
| Année 13 | 30 882,06 € | 18 505,38 € | 476 653,75 € |
| Année 14 | 32 060,24 € | 17 327,20 € | 444 593,51 € |
| Année 15 | 33 283,36 € | 16 104,08 € | 411 310,15 € |
| Année 16 | 34 553,18 € | 14 834,26 € | 376 756,97 € |
| Année 17 | 35 871,43 € | 13 516,01 € | 340 885,54 € |
| Année 18 | 37 239,97 € | 12 147,47 € | 303 645,57 € |
| Année 19 | 38 660,72 € | 10 726,72 € | 264 984,85 € |
| Année 20 | 40 135,68 € | 9 251,76 € | 224 849,17 € |
| Année 21 | 41 666,90 € | 7 720,54 € | 183 182,27 € |
| Année 22 | 43 256,54 € | 6 130,90 € | 139 925,73 € |
| Année 23 | 44 906,84 € | 4 480,60 € | 95 018,89 € |
| Année 24 | 46 620,10 € | 2 767,34 € | 48 398,79 € |
| Année 25 | 48 398,79 € | 988,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 800 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.