Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 850 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 372,69 € | 4 372,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 251 € / mois | 12 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 040 € | 918 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 263 € | 871 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 850 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 935,93 € | 31 536,35 € | 829 564,07 € |
| Année 2 | 21 734,66 € | 30 737,62 € | 807 829,41 € |
| Année 3 | 22 563,86 € | 29 908,42 € | 785 265,55 € |
| Année 4 | 23 424,71 € | 29 047,57 € | 761 840,84 € |
| Année 5 | 24 318,40 € | 28 153,88 € | 737 522,44 € |
| Année 6 | 25 246,17 € | 27 226,11 € | 712 276,27 € |
| Année 7 | 26 209,38 € | 26 262,90 € | 686 066,89 € |
| Année 8 | 27 209,26 € | 25 263,02 € | 658 857,63 € |
| Année 9 | 28 247,33 € | 24 224,95 € | 630 610,30 € |
| Année 10 | 29 324,99 € | 23 147,29 € | 601 285,31 € |
| Année 11 | 30 443,80 € | 22 028,48 € | 570 841,51 € |
| Année 12 | 31 605,26 € | 20 867,02 € | 539 236,25 € |
| Année 13 | 32 811,05 € | 19 661,23 € | 506 425,20 € |
| Année 14 | 34 062,83 € | 18 409,45 € | 472 362,37 € |
| Année 15 | 35 362,38 € | 17 109,90 € | 436 999,99 € |
| Année 16 | 36 711,48 € | 15 760,80 € | 400 288,51 € |
| Année 17 | 38 112,07 € | 14 360,21 € | 362 176,44 € |
| Année 18 | 39 566,12 € | 12 906,16 € | 322 610,32 € |
| Année 19 | 41 075,60 € | 11 396,68 € | 281 534,72 € |
| Année 20 | 42 642,69 € | 9 829,59 € | 238 892,03 € |
| Année 21 | 44 269,56 € | 8 202,72 € | 194 622,47 € |
| Année 22 | 45 958,49 € | 6 513,79 € | 148 663,98 € |
| Année 23 | 47 711,90 € | 4 760,38 € | 100 952,08 € |
| Année 24 | 49 532,14 € | 2 940,14 € | 51 419,94 € |
| Année 25 | 51 419,94 € | 1 050,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 850 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 493 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 206 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.