Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 850 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 159,09 € | 4 159,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 603 € / mois | 11 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 040 € | 918 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 263 € | 871 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 850 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 464,42 € | 35 444,66 € | 836 035,58 € |
| Année 2 | 15 083,75 € | 34 825,33 € | 820 951,83 € |
| Année 3 | 15 729,61 € | 34 179,47 € | 805 222,22 € |
| Année 4 | 16 403,12 € | 33 505,96 € | 788 819,10 € |
| Année 5 | 17 105,47 € | 32 803,61 € | 771 713,63 € |
| Année 6 | 17 837,89 € | 32 071,19 € | 753 875,74 € |
| Année 7 | 18 601,67 € | 31 307,41 € | 735 274,07 € |
| Année 8 | 19 398,16 € | 30 510,92 € | 715 875,91 € |
| Année 9 | 20 228,74 € | 29 680,34 € | 695 647,17 € |
| Année 10 | 21 094,90 € | 28 814,18 € | 674 552,27 € |
| Année 11 | 21 998,15 € | 27 910,93 € | 652 554,12 € |
| Année 12 | 22 940,05 € | 26 969,03 € | 629 614,07 € |
| Année 13 | 23 922,30 € | 25 986,78 € | 605 691,77 € |
| Année 14 | 24 946,63 € | 24 962,45 € | 580 745,14 € |
| Année 15 | 26 014,77 € | 23 894,31 € | 554 730,37 € |
| Année 16 | 27 128,67 € | 22 780,41 € | 527 601,70 € |
| Année 17 | 28 290,28 € | 21 618,80 € | 499 311,42 € |
| Année 18 | 29 501,61 € | 20 407,47 € | 469 809,81 € |
| Année 19 | 30 764,82 € | 19 144,26 € | 439 044,99 € |
| Année 20 | 32 082,10 € | 17 826,98 € | 406 962,89 € |
| Année 21 | 33 455,80 € | 16 453,28 € | 373 507,09 € |
| Année 22 | 34 888,30 € | 15 020,78 € | 338 618,79 € |
| Année 23 | 36 382,15 € | 13 526,93 € | 302 236,64 € |
| Année 24 | 37 939,97 € | 11 969,11 € | 264 296,67 € |
| Année 25 | 39 564,46 € | 10 344,62 € | 224 732,21 € |
| Année 26 | 41 258,54 € | 8 650,54 € | 183 473,67 € |
| Année 27 | 43 025,15 € | 6 883,93 € | 140 448,52 € |
| Année 28 | 44 867,41 € | 5 041,67 € | 95 581,11 € |
| Année 29 | 46 788,53 € | 3 120,55 € | 48 792,58 € |
| Année 30 | 48 792,58 € | 1 117,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 850 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 206 € pour cette enveloppe de financement.