Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 800 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 754,13 € | 5 754,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 437 € / mois | 16 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 040 € | 864 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 013 € | 820 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 800 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 061,05 € | 27 988,51 € | 759 438,95 € |
| Année 2 | 42 555,41 € | 26 494,15 € | 716 883,54 € |
| Année 3 | 44 104,13 € | 24 945,43 € | 672 779,41 € |
| Année 4 | 45 709,22 € | 23 340,34 € | 627 070,19 € |
| Année 5 | 47 372,74 € | 21 676,82 € | 579 697,45 € |
| Année 6 | 49 096,77 € | 19 952,79 € | 530 600,68 € |
| Année 7 | 50 883,58 € | 18 165,98 € | 479 717,10 € |
| Année 8 | 52 735,38 € | 16 314,18 € | 426 981,72 € |
| Année 9 | 54 654,61 € | 14 394,95 € | 372 327,11 € |
| Année 10 | 56 643,69 € | 12 405,87 € | 315 683,42 € |
| Année 11 | 58 705,13 € | 10 344,43 € | 256 978,29 € |
| Année 12 | 60 841,59 € | 8 207,97 € | 196 136,70 € |
| Année 13 | 63 055,83 € | 5 993,73 € | 133 080,87 € |
| Année 14 | 65 350,64 € | 3 698,92 € | 67 730,23 € |
| Année 15 | 67 730,23 € | 1 320,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 800 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.