Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 700 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 035,32 € | 5 035,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 259 € / mois | 14 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 040 € | 756 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 513 € | 718 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 931,70 € | 24 492,14 € | 664 568,30 € |
| Année 2 | 37 239,37 € | 23 184,47 € | 627 328,93 € |
| Année 3 | 38 594,64 € | 21 829,20 € | 588 734,29 € |
| Année 4 | 39 999,22 € | 20 424,62 € | 548 735,07 € |
| Année 5 | 41 454,94 € | 18 968,90 € | 507 280,13 € |
| Année 6 | 42 963,61 € | 17 460,23 € | 464 316,52 € |
| Année 7 | 44 527,22 € | 15 896,62 € | 419 789,30 € |
| Année 8 | 46 147,69 € | 14 276,15 € | 373 641,61 € |
| Année 9 | 47 827,18 € | 12 596,66 € | 325 814,43 € |
| Année 10 | 49 567,76 € | 10 856,08 € | 276 246,67 € |
| Année 11 | 51 371,70 € | 9 052,14 € | 224 874,97 € |
| Année 12 | 53 241,28 € | 7 182,56 € | 171 633,69 € |
| Année 13 | 55 178,90 € | 5 244,94 € | 116 454,79 € |
| Année 14 | 57 187,05 € | 3 236,79 € | 59 267,74 € |
| Année 15 | 59 267,74 € | 1 155,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 700 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 387 €.