Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 700 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 127,71 € | 4 127,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 508 € / mois | 11 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 040 € | 756 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 513 € | 718 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 158,90 € | 25 373,62 € | 676 341,10 € |
| Année 2 | 25 063,08 € | 24 469,44 € | 651 278,02 € |
| Année 3 | 26 001,13 € | 23 531,39 € | 625 276,89 € |
| Année 4 | 26 974,27 € | 22 558,25 € | 598 302,62 € |
| Année 5 | 27 983,85 € | 21 548,67 € | 570 318,77 € |
| Année 6 | 29 031,21 € | 20 501,31 € | 541 287,56 € |
| Année 7 | 30 117,75 € | 19 414,77 € | 511 169,81 € |
| Année 8 | 31 244,97 € | 18 287,55 € | 479 924,84 € |
| Année 9 | 32 414,39 € | 17 118,13 € | 447 510,45 € |
| Année 10 | 33 627,54 € | 15 904,98 € | 413 882,91 € |
| Année 11 | 34 886,15 € | 14 646,37 € | 378 996,76 € |
| Année 12 | 36 191,83 € | 13 340,69 € | 342 804,93 € |
| Année 13 | 37 546,37 € | 11 986,15 € | 305 258,56 € |
| Année 14 | 38 951,62 € | 10 580,90 € | 266 306,94 € |
| Année 15 | 40 409,49 € | 9 123,03 € | 225 897,45 € |
| Année 16 | 41 921,89 € | 7 610,63 € | 183 975,56 € |
| Année 17 | 43 490,91 € | 6 041,61 € | 140 484,65 € |
| Année 18 | 45 118,65 € | 4 413,87 € | 95 366,00 € |
| Année 19 | 46 807,31 € | 2 725,21 € | 48 558,69 € |
| Année 20 | 48 558,69 € | 973,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 700 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 793 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.