Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 750 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 422,33 € | 4 422,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 401 € / mois | 12 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 040 € | 810 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 763 € | 769 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 750 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 883,23 € | 27 184,73 € | 724 616,77 € |
| Année 2 | 26 851,98 € | 26 215,98 € | 697 764,79 € |
| Année 3 | 27 856,96 € | 25 211,00 € | 669 907,83 € |
| Année 4 | 28 899,57 € | 24 168,39 € | 641 008,26 € |
| Année 5 | 29 981,16 € | 23 086,80 € | 611 027,10 € |
| Année 6 | 31 103,29 € | 21 964,67 € | 579 923,81 € |
| Année 7 | 32 267,40 € | 20 800,56 € | 547 656,41 € |
| Année 8 | 33 475,07 € | 19 592,89 € | 514 181,34 € |
| Année 9 | 34 727,95 € | 18 340,01 € | 479 453,39 € |
| Année 10 | 36 027,71 € | 17 040,25 € | 443 425,68 € |
| Année 11 | 37 376,11 € | 15 691,85 € | 406 049,57 € |
| Année 12 | 38 774,99 € | 14 292,97 € | 367 274,58 € |
| Année 13 | 40 226,25 € | 12 841,71 € | 327 048,33 € |
| Année 14 | 41 731,78 € | 11 336,18 € | 285 316,55 € |
| Année 15 | 43 293,70 € | 9 774,26 € | 242 022,85 € |
| Année 16 | 44 914,04 € | 8 153,92 € | 197 108,81 € |
| Année 17 | 46 595,05 € | 6 472,91 € | 150 513,76 € |
| Année 18 | 48 338,94 € | 4 729,02 € | 102 174,82 € |
| Année 19 | 50 148,14 € | 2 919,82 € | 52 026,68 € |
| Année 20 | 52 026,68 € | 1 042,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 750 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 60 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 006 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 635 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.